Δημιουργήστε σήμερα ένα κεφάλαιο ώστε να αναπληρώσετε το εισόδημά σας στο μέγιστο βαθμό ανάλογα με το ποσό που μπορείτε να διαθέσετε.

 

Οι συνεχής αυξανόμενες ανάγκες σε συνδυασμό με την διατήρηση αλλά και την διασφάλιση το βιοτικού επιπέδου ενός σύγχρονου εργαζόμενου επιτάσσουν την δημιουργία ιδιωτικής σύνταξης ή αποταμίευσης ανάγκης που κατατάσσετε στις πρώτες θέσεις όλων των ανθρώπων.

 

Η δημιουργία ενός κεφαλαίου με σκοπό την αναπλήρωση της μελλοντικής μείωσης του εισοδήματός αποτελεί το εναρκτήριό λάκτισμα της άμεσης λύσης μέσω των αποταμιευτικών – συνταξιοδοτικών προγραμμάτων με εγγυημένο επιτόκιο. Τα αποταμιευτικά προγράμματα είναι ένας μοχλός πίεσης ώστε να συσσωρευθεί ένα κεφάλαιο στέλνοντας χρήματα στο μέλλον, τα οποία θα αξιοποιήσουμε την χρονική στιγμή της εκταμίευσης με την λήξη του συμβολαίου.

 

Η συζήτηση για την σωστή επιλογή συνταξιοδοτικού προγράμματος δεν είναι ιδιαίτερα εύκολα. Απαιτείται μια σειρά από ερωτήσεις και συμπλήρωσης ερωτηματολογίου ώστε ο εξιδεικευμένος συνεργάτης να αποτυπώσει το προφίλ του κάθε ενδιαφερόμενου, αναλόγως με τις ανάγκες του.

Είδη συνταξιοδοτικών – αποταμιευτηκών προγραμμάτων

Α) Αποταμιευτικά προϊόντα εγγυημένου κεφαλαίου:

Τα συνταξιοδοτικά προϊόντα εγγυημένου κεφαλαίου αφορούν τους πολίτες εκείνους, οι οποίοι επιλέγουν τη σταθερότητα στην στη δημιουργία κεφαλαίου εφάπαξ γνωρίζοντας κατά τη σύναψη της ασφάλισης το ποσό που θα λάβουν στη λήξη του ασφαλιστηρίου τους. Οι αποδόσεις των προγραμμάτων αυτών είναι μικρές, όμως οι αντιπροσωπεύουν τους καταναλωτές εκείνους, όπου δεν επιθυμούν να αναλάβουν ρίσκο στο κομμάτι της σύνταξης- αποταμίευσής τους.

Β) Αποταμιευτικά προϊόντα μη εγγυημένου κεφαλαίου:

Το προϊόντα αυτά ανήκουν στην κατηγορία United Linked και απευθύνονται σε ανθρώπους που επιθυμούν να πάρουν ρίσκο προσδοκώντας σε ένα καλύτερο οικονομικό αποτέλεσμα στο κεφάλαιο της επένδυσής τους.

 

Τα προϊόντα μη εγγυημένου κεφαλαίου – επενδυτικά προϊόντα ποικίλουν και διαφοροποιούνται σε τρεις βασικές κατηγορίες, με βάσει τις οποίες το επενδυτικό μας πλάνο αποκτά μορφή.

Οι τρεις αυτές κατηγορίες προγραμμάτων είναι:

1. United Linked προγράμματα χαμηλού ρίσκου. Απευθύνονται σε καταναλωτές οι επιθυμούν να αναλάβουν ρίσκο μικρότερο όμως έναντι των άλλων δύο κατηγοριών. Τα προϊόντα united linked χαμηλού ρίσκου επενδύουν κυρίως σε εταιρικά και κυβερνητικά ομόλογα.
2. United Linked προγράμματα μεσαίου ρίσκου. Απευθύνονται σε καταναλωτές οι οποίοι μεν αποφασίζουν να επενδύσουν σε ομόλογα, όμως μέρος της επένδυσης περιέχει και ποσοστό μετοχών. Το αποτέλεσμα αυτό φέρει την ισορροπία ανάμεσα στις χαμηλές επιδόσεις των ομολόγων και τις υψηλότερες των μετοχών, καταρτίζοντας το προϊόν ως την πιο σταθερή λύση των καταναλωτών, οι οποίοι επιλέγουν να αναλάβουν ρίσκο στην αποταμίευσή τους.
3. United Linked προγράμματα υψηλού ρίσκου. Απευθύνονται σε καταναλωτές οι οποίοι ονομάζονται risk lovers, και είναι αποφασισμένοι να αναλάβουν μεγάλο ρίσκο προσδοκώντας στο υψηλότερο οικονομικό αποτέλεσμα. Τα προϊόντα υψηλού ρίσκου επενδύουν σε μετοχές αναδυόμενων αγορών και μη, σε παγκόσμιο επίπεδο. Βασικό χαρακτηριστικό των συγκεκριμένων προϊόντων είναι οι μεγάλες διακυμάνσεις. Αυτό συνεπάγεται ότι θα πρέπει ο επενδυτικός μας ορίζοντας να είναι μακροπρόθεσμος ώστε να μην επηρεαστεί το κεφάλαιο μας από τις ενδιάμεσες αυτές διακυμάνσεις ευνοώντας το τελικό μας κεφάλαιο στη λήξη του προγράμματος.

Τι καλύπτει

Τα συνταξιοδοτικά προγράμματα εγγυημένου κεφαλαίου γνωρίζουμε από την σύναψη της ασφαλιστικής σύμβασης το ποσό το οποίο έχουμε να λαμβάνουμε. Στα συνταξιοδοτικά προγράμματα μη εγγυημένου κεφαλαίου λαμβάνουμε το ποσό το οποίο θα έχει διαμορφωθεί από την επένδυση που έχουμε επιλέξει καθώς και την μορφή αυτής ( χαμηλό – μεσαίο – υψηλό ρίσκο).

 

Το κεφάλαιο στη λήξη του εκάστοτε προγράμματος μπορεί να αποδοθεί στον καταναλωτή με την μορφή εφάπαξ καταβολής, με την μορφή μηνιαίας σύνταξης εγγυημένης για ορισμένης διάρκεια, είτε με την μορφή μηνιαίας σύνταξης μέχρι εξάντλησης του κεφαλαίου, αναλόγως τις δυνατότητες που δίδει το εκάστοτε πρόγραμμα της ασφαλιστικής εταιρείας.

 

Δίνεται η δυνατότητα ενίσχυσης του τελικού κεφαλαίου με την καταβολή επιπλέον εφάπαξ ποσού μια φορά κατ’ έτος επιπλέον του ετήσιου προσυμφωνημένου ασφαλίστρου.

 

Επιπλέον, ο καταναλωτής έχει τη δυνατότητα να προσθέσει στο πρόγραμμα ρου παροχές όπως η απώλεια ζωής από την οποιαδήποτε αιτία, ή την μόνιμη ολική του ανικανότητα από ατύχημα. Επιπροσθέτως, οι καλύψεις αυτές μπορούν να λειτουργούν αυτόνομα ή συνδυαστικά. Ορισμένα προγράμματα δίνουν την επιλογή κάλυψης απαλλαγή πληρωμής ασφαλίστρων. Η κάλυψη αυτή αφορά την απευθείας εξόφληση των ασφαλίστρων του συμβολαίου μας, σε περίπτωση σοβαρής ιατρικής μας ασθένειας ή μόνιμης ολικής μας ανικανότητας έως την ημερομηνία λήξης του συμβολαίου.

 

Σε περίπτωση θανάτου του συμβαλλομένου επιστρέφεται η αξία του κεφαλαίου που έχει συγκεντρώσει το πρόγραμμα ανάλογα με την διάρκειά του. Επίσης ο καταναλωτής έχει το δικαίωμα εξαγοράς του συμβολαίου πριν από τη λήξη του μετά το δεύτερο έτος.

Τι δεν καλύπτει

Το συνταξιοτικό – αποταμιευτικό στις περισσότερες περιπτώσεις δεν περιέχει την πληθώρα των καλύψεων που περιέχει ένα πρόγραμμα μη αποταμιευτικού χαρακτήρα. Πχ νοσοκομειακής περίθαλψης.

 

Περιέχουν λιγότερες εξαιρέσεις από την πληθώρα των συμβολαίων ζωής και υγείας. Είναι απλά για τον εκάστοτε καταναλωτή, όμως προϋποθέτει τη βοήθεια ενός ανεξάρτητου ασφαλιστικού πράκτορα ή μεσίτη ασφαλίσεων προκειμένου να υπάρχει αντικειμενικότητα στην επιλογή του προγράμματος και να διασφαλίζεται ο καταναλωτής γνωρίζοντας το φάσμα των επιλογών που έχει.

Μορφή ανταπόδοσης

Στα συγκεκριμένα προϊόντα δεν υπάρχει ο όρος αποζημίωση όπως ισχύει στα κατ’ εξοχήν προγράμματα της ασφαλιστικής αγοράς.

 

Τα προγράμματα αυτά αποδίδουν τον συμβαλλόμενο το τελικό κεφάλαιο ανάλογα με τη σύμβαση που έχει υπογράψει. Παρόλα ταύτα εφόσον ο καταναλωτής επιθυμεί να προσθέσει επιπλέον καλύψεις προστασίας όπως για παράδειγμα απώλεια ζωής από ασθένεια ή ατύχημα ή μόνιμης ολικής ανικανότητας η αποζημίωση θα αποδοθεί όταν επέλθει το συγκεκριμένο γεγονός άσχετα τη διάρκεια του συμβολαίου και όσο αυτό βρίσκεται σε ισχύ. Στην συγκεκριμένη περίπτωση το ποσό της αποζημίωσης θα αποδοθεί στου δικαιούχους του συμβολαίου που υπάρχουν στο συμβόλαιο, είτε στον ίδιο τον ασφαλισμένο όταν αναφερόμαστε την κάλυψη της μόνιμης ολικής ανικανότητας από ατύχημα.

Κόστος

Το κόστος ενός συνταξιοδοτικού – αποταμιευτικού προγράμματος διαμορφώνεται ανάλογα τον καταναλωτή και το ποσό που ο ίδιος είναι διατεθειμένος να καταβάλει κάθε χρόνο. Τα περισσότερα συμβόλαια ξεκινούν με βάση τα 70€ κατ’ έτος και μπορεί να αυξηθεί όσο ο πελάτης επιθυμεί.

 

Όπως, αναφέρθηκε και σε προηγούμενη παράγραφο ο καταναλωτής έχει το δικαίωμα να ενισχύσει το τελικό του κεφάλαιο με όποιο ποσό θέλει ο ίδιος είτε έχει επιλέξει πρόγραμμα εγγυημένου κεφαλαίου, είτε πρόγραμμα μη εγγυημένου κεφαλαίου united linked.

 

Επιπλέον, αν ο ασφαλισμένος επιθυμεί την προσθήκη επιπλέον παροχών στο συμβόλαιό του όπως απαλλαγή πληρωμής ασφαλίστρων ή μόνιμης ολικής ανικανότητας υπάρχει επιπλέον κόστος για τις καλύψεις αυτές, το οποίο διαμορφώνεται ανάλογα με την ηλικία, το επάγγελμα και την διάρκεια του συμβολαίου.

 

Τέλος, ο καταναλωτής έχει την επιλογή να καταθέσει εφάπαξ ένα συγκεκριμένο ποσό για την έναρξη του συνταξιοδοτικού – αποταμιευτικού του προγράμματος.